2025年应急资金：多少才算足够？

作者：迪安娜·克莱门特（Diana Clement）
新西兰先驱报财经专栏作家
2025年5月31日 21:00

在当今经济环境不确定、生活成本上升以及工作保障性下降的背景下，应急资金（Emergency Fund）的重要性日益凸显。但许多人并不清楚，到底应该储备多少钱才算“足够”。

根据新西兰统计局（StatsNZ）的数据显示，尽管新西兰人比以往任何时候都更努力地工作，但储蓄却在减少。许多家庭在面对突如其来的支出，比如冰箱损坏、牙齿修复费用，甚至地震或洪水灾害后的紧急应对时，几乎没有准备。

应急资金是一种可以快速动用的资金，用于应对真正意义上的财务紧急情况。虽然听起来像是一种“奢侈”，但它却是应对生活变数的最佳工具之一。

那么，2025年，我们应该储备多少钱作为应急资金呢？

目标金额：3至6个月的生活开支

通常建议的应急基金金额是覆盖3至6个月的基本生活开支。这听起来可能对许多人来说遥不可及，但只要你设定了目标，总会找到实现的方式。

一个常见的误区是：“我无法储蓄。” 实际上，真正的问题是：“我们不能不起储蓄。” 通过合理的规划和自律，每个人都可以逐步建立应急基金。

如何开始建立应急基金？

1. 追踪支出：首先了解你的钱花在哪里，才能为储蓄腾出空间。

2. 设定小目标：例如，本月末之前先存下40新西兰元。小目标更容易实现。

3. 自动储蓄：在每月开始时，设置自动转账到储蓄账户，避免被日常消费冲掉。

4. 寻找额外收入：比如兼职、出售闲置物品或提供技能服务。

5. 快速积累：通过减少日常开支，比如选择自制早餐代替外卖，每月可以节省15至25新西兰元。

6. 从一周的开支开始：即使只存下一周的生活费用，也足以应对一次突发事件。

但要记住，应急资金不是用来支付日常开支的。它应该存放在一个与你的借记卡或EFTPOS账户无关的储蓄账户中，以避免误用。

应急基金的真正用途

应急基金不是另一个随时可以使用的EFTPOS账户，也不应被用来支付度假等计划性支出。它是一种“财务缓冲”，用于应对真正不可预测的事件，比如：

• 突发事故
• 健康问题
• 工作丢失
• 家庭关系破裂
• 自然灾害（如地震、洪水）

在日常生活中，我们常常混淆“需要”和“想要”。应急基金的设立，正是为了帮助我们在真正需要时，做出理性决策。

如何合理规划应急资金？

1. 使用预算工具：例如Sorted.org.nz的Goal Planner和Budget Planner，或者使用像PocketSmith、Westpac的CashNav等预算应用程序。

2. 简化生活开支：在超市购物时，可以通过合理选择减少开销。比如，我建议每餐的蛋白质成本控制在3新西兰元以内。

3. 寻求帮助：如果你发现自己总是在不同的“危机”之间挣扎，建议寻求第三方帮助，例如预算中心或公民咨询局。

最后，建立应急基金不仅是一种财务规划，更是一种自我关爱和自我赋权的行为。从小处着手，保持一致性，你的未来自己会感谢现在的你。

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