新西兰住房主将“几乎肯定”面临自然灾害委员会费用上涨

新西兰住房主将不得不为自然灾害委员会（NHC）缴纳更高的费用，以帮助资助国家灾害保险。负责该委员会的副财政部长大卫·西摩表示，费用“几乎肯定”需要上涨。

费用上涨的背景

自然灾害委员会负责为地震、滑坡、火山、地热活动、海啸和风暴及洪水（仅限土地）造成的住宅建筑和土地损害提供保险。私人保险公司则负责剩余部分的保险。

NHC在2010/11年坎特伯雷地震后一直难以恢复，并面临未来高额的索赔成本。新的模型显示，大地震的可能性增加，后疫情时代建筑成本飙升，再保险市场也变得更加紧张。

费用上涨的具体情况

1月和2月，新西兰财政部咨询行业利益相关者，将住房主每100美元建筑保险费用从16美分（不含GST）提高到22美分、24美分或25美分。

如果建筑保险上限保持在30万新西兰元（如西摩向《新西兰先驱报》表示），费率上涨到24美分，住房主每年将被收取828新西兰元（包括GST），比当前费用552新西兰元多出276新西兰元。如果费率上涨到22美分，费用将增加207新西兰元；如果上涨到25美分，则增加311新西兰元。

NHC的资金状况

根据财政部的数据，NHC仅能以37%的概率在接下来的五年内通过收费收入覆盖其成本。如果费用上涨到24美分，这一概率将上升到66%。

NHC需要覆盖与自然灾害相关的前21亿新西兰元的索赔，之后才能动用其92亿新西兰元的再保险覆盖。由于NHC目前只有5亿新西兰元的资金，如果今天发生重大灾难，政府将不得不找到16亿新西兰元来覆盖索赔成本，然后才能使用再保险覆盖。

西摩的观点

西摩认为，住房主在危险地区建造房屋，然后由政府通过NHC提供援助是一个大问题。他坚持建筑保险上限应保持在30万新西兰元。

行业观点

新西兰保险理事会表示，将费用提高到24美分对私人保险费用较低的住房主来说是一个大的增长。如果NHC的定价纯粹基于风险，低风险住房主将面临“显著”更低的费用。

SunCorp（新西兰最大的私人保险公司之一）表示，费用应基于“稳健的模型，平衡客户负担得起的成本与计划的可持续性”。它担心NHC费用上涨会对人们的预算造成太大压力，导致他们减少其他类型的保险覆盖。

结论

随着内阁在未来几个月内决定NHC费用的变化，住房主需要做好准备，每年可能需要多支付数百新西兰元。西摩的立场表明，他可能倾向于较小的费用上涨，例如每100美元建筑保险上涨到22美分。

这一变化对住房主来说是一个重要的财务考虑，尤其是在当前经济环境下，住房成本已经居高不下。