了解60%反向抵押贷款规则及其对借款人的影响

对于许多年长的美国人来说，反向抵押贷款已成为退休时的重要财务工具。这些贷款允许62岁及以上的房主将房产净值转换为现金，而无需承担每月的抵押贷款还款压力。然而，有一个关键规则可能会显著影响借款人可以立即获得的资金量——即60%反向抵押贷款规则。 <\/p>

什么是60%反向抵押贷款规则？

60%规则是由联邦住房管理局（FHA）于2013年制定的贷款指导方针。它限制了借款人第一年可以提取的反向抵押贷款资金比例。具体而言，该规则规定，借款人最多只能在第一年提取其总HECM（房产净值转换抵押贷款）贷款资金的60%，除非这些资金用于支付现有的强制性义务，例如现有抵押贷款或联邦债务。 <\/p>

例如，如果借款人有资格获得20万美元的反向抵押贷款资金，60%规则将允许他们在第一年仅提取12万美元。剩余的8万美元将被保留在一个随时间增长的信用额度中，并可在12个月后提取。 <\/p>

有一个例外情况：如果借款人现有的抵押贷款或留置权超过60%的门槛，他们可以额外提取总贷款金额的10%来偿还这些义务。这为有现有债务的人提供了一定的灵活性。 <\/p>

60%规则对借款人今天的影响是什么？

虽然60%规则的引入是为了保护老年人不会过快耗尽其房产净值，但在当今经济环境中，它可能带来一些挑战。许多年长的房主正在转向反向抵押贷款，以应对不断上涨的生活成本、意外的医疗费用或偿还现有债务。然而，60%的上限可能会限制他们立即获得所需资金的全部金额。 <\/p>

例如，如果借款人有资格获得20万美元的贷款资金，除非他们使用贷款来偿还一笔较大的抵押贷款余额，否则他们在第一年只能提取12万美元。这意味着剩余的8万美元在12个月后才能提取，这可能会让需要立即财务援助的借款人无法获得全部资金。 <\/p>

这种延迟的访问可能会促使一些借款人承担高利率债务或采取更冒险的财务策略来满足他们的需求。另一方面，该规则通过限制大额一次性提款并给予借款人时间适应新的财务状况，鼓励负责任的财务规划。 <\/p>

最后的想法

60%反向抵押贷款规则可能并不广为人知，但其在决定老年人可以获取多少资金以及何时获取资金方面起着关键作用。虽然这一限制可能看起来有些限制性，但其目的是促进长期的财务可持续性并保护借款人不会过快耗尽其房产净值。 <\/p>

随着通货膨胀和生活成本的持续上升，老年人比以往任何时候都更需要仔细评估60%规则与其财务目标的一致性。在进行反向抵押贷款之前，建议与合格的贷款人或财务顾问沟通，以帮助解释该规则如何适用于他们的具体情况。 <\/p> <\/div>