KiwiSaver 困难提取揭示经济衰退的隐藏成本

随着经济衰退的持续，新西兰人越来越依赖他们的 KiwiSaver 账户来获得财务救济。仅在过去一年中，就有超过 4.7 亿美元因困难原因被提取，与前一年相比增长了 56.6%。随着这一趋势的持续，国家退休储蓄的长期后果变得越来越明显。

根据新西兰税务局的数据，过去五年中，因困难原因从 KiwiSaver 账户中提取的金额超过 13 亿美元。如果这笔钱一直投资，随着时间的推移，它可能会产生显著的回报。假设年均回报率为 7%，到 2045 年，退休储蓄的总缺口可能超过 50 亿美元。考虑到目前提取趋势，这一数字很可能是保守的估计。

虽然在经济危机时期，困难提取是可以理解的，但它们对新西兰退休储蓄的未来带来了高昂的代价。政府认识到允许此类提取的重要性，因为许多个人如果没有访问储蓄的途径，将面临严重的困难。然而，这引发了一个关键问题：国家如何确保未来的几代人不会在退休资金方面出现显著的缺口？

新西兰统计局预计，到 2050 年，65 岁及以上人口的比例将从 2020 年代初的 16-17% 上升到约 24-26%。这一人口结构的变化预计会显著增加政府的财政负担，新西兰养老金的支出预计将从每年超过 200 亿美元增加到 2037 年的约 450 亿美元。这一日益增长的财政挑战突显了现在加强退休储蓄的重要性。

目前持有 1220 亿美元总资金的 KiwiSaver，是新西兰退休战略的重要组成部分。然而，有超过 300 万会员，平均 KiwiSaver 账户余额仅为 3.7 万美元。这突显了需要更强大的储蓄习惯，尤其是在年轻工人中，他们有潜力随着时间的推移显著增加储蓄。

为了应对这一问题，政府已采取措施，从 2028 年开始，将员工和雇主的默认贡献率提高至 4%。然而，这些措施远远落后于澳大利亚超级养老金计划中规定的雇主强制性 12% 的贡献率。这种差异可能导致人才流失，一些年轻的 Kiwis 选择去澳大利亚工作并加入其更慷慨的退休储蓄体系。

随着国家努力应对当前财务趋势的长期影响，很明显，需要采取更全面的退休储蓄方法。这不仅包括提高贡献率，还必须解决导致 KiwiSaver 账户早期提取的财务困难的根本原因。

随着退休环境的迅速变化，现在是采取行动的时候了。如果不能加强 KiwiSaver 和其他退休储蓄机制，未来几代人可能面临严重的财务保障缺口。挑战不仅仅是多存一些钱，而是确保这些储蓄受到保护，并随着时间的推移获得增长。