涉及15万名客户的银行集体诉讼：你需要知道的事项

新西兰的两家最大银行ANZ和ASB正陷入一场高风险的集体诉讼，这可能影响超过15万名客户。这场法律斗争已经持续了近四年，并且现在已经引起了立法者的关注，他们正在考虑一项可能对案件结果产生重大影响的重大法律变更。

这场集体诉讼是关于什么的？

这场集体诉讼源于两家银行在2015年至2019年期间据称违反了《信贷合同与消费者金融法》（CCCFA）。该法律要求放贷机构向借款人提供准确的信息，如果他们未能做到这一点，他们必须偿还在此期间收取的所有利息和费用。

根据该诉讼，ANZ在2015年5月至2016年5月期间系统中存在一个编码错误，导致向客户发送了错误的贷款变更信。这意味着客户被少收了他们本应支付的利息。与此同时，ASB据称在客户要求更改还款条款（无论是通过电话、当面还是其他方式）时，未能提供适当的变更披露。

如果银行在这场诉讼中败诉，受影响的客户可能会获得总计数亿纽元的退款。重要的是，客户是基于"自动加入"原则被加入到集体诉讼中，这意味着除非客户主动选择退出，否则所有被法院认定受影响的客户都将被代表。

银行是否已经弥补了损失？

在违规行为被报告给商业委员会后，两家银行已经补偿了一些受影响的客户。ANZ最初支付了约600万纽元，经过调查后，该银行承认违规并同意额外支付2940万纽元。另一方面，ASB同意支付超过800万纽元。

法律变更是什么？

一项拟议的《信贷合同与消费者金融法》（CCCFA）修正案目前正在一个特别委员会审议中，该修正案将允许法院决定赔偿是否为"公平和合理"，而不是对2015年至2019年期间的信息披露违规行为施加统一的惩罚。这一变更将具有追溯效力，即使违规行为发生在2019年之前，只要尚未在法院中解决，也将适用。

代表原告的律师认为，这一变更可能会设定一个危险的先例，并为法律程序引入不确定性。它还可能使案件更加昂贵和耗时，从而可能阻止未来的诉讼资金提供者支持类似的索赔。

银行对此有何说法？

根据新西兰银行协会首席执行官Roger Beaumont的说法，拟议的法律变更对于防止对轻微错误施加不成比例的处罚是必要的。他指出，基于新西兰储备银行的建模，当前的法律框架可能导致金融系统面临高达129亿纽元的风险。

Beaumont还指出，这一变更将使小型放贷机构受益，因为这些机构可能无法承担大规模集体诉讼的法律成本。然而，批评者认为，这一变更可能会削弱消费者保护法律，并减少银行维持强大合规体系的动力。

已经提出了哪些和解方案？

原告提出以超过3亿纽元的金额和解此案。然而，ANZ和ASB都拒绝了这一提议，称其为"噱头"。该提议包括基于客户在违规期间支付的借款成本的68%或银行利润的小比例的赔偿上限。

ANZ的提议基于其2016财年至2019财年利润的3.5%，而ASB的提议则是其同期利润的5%。

接下来会发生什么？

这项拟议的法律变更仍在特别委员会审议中，其结果可能对案件产生重大影响。如果该变更获得批准，它可能会减少对原告有利的裁决可能带来的财务影响，从而使诉讼资金提供者继续支持此案变得不那么有吸引力。

随着事态的发展，受影响的客户将密切关注，希望达成一个确保公平对待和问责的解决方案。