政府不能在天气事件后成为财产的实际保险人 – Matt Whineray

新西兰在应对日益严重的气候变化威胁方面正面临一个关键的十字路口，特别是与极端天气事件造成的财产损害相关的问题。作为环境部咨询独立参考小组的主席，Matt Whineray认为，政府不能也不应该继续在这些事件后充当财产所有者的默认保险人。这种观点是在一份建议逐步减少政府购买受极端天气影响的私人住宅的报告之后提出的，这一举措旨在创造一种更公平和可持续的气候适应方法。

目前，没有正式的政策规定在极端天气后政府购买住宅，导致不同地区对这一问题的反应不一致。例如，受海岸侵蚀和海平面上升严重影响的Port Waikato和Bluecliffs地区的房产，与2023年由飓风Gabrielle和奥克兰纪念日洪水造成的单次事件受损的房产，受到了不同的对待。这种缺乏一致性给一些社区带来了不公平的负担，也对中央和地方政府造成了巨大的财政压力。

该报告建议设立一个为期20年的过渡期，逐步减少这些购买，并转而关注基于需求而非房产价值的困难缓解。这一方法意味着，所有受影响的个人，无论其房产价值如何，都将获得同等的援助。例如，一位海滨豪宅的所有者与一位居住在易发洪水区域的小房主将获得同等上限的支持，从而确保资源的更公平分配。

这一策略的转变还将需要重新考虑如何为适应计划提供资金。地方和区域当局需要优先考虑适应活动，并使用Para框架——保护、适应、撤退和避免——来制定策略。资金将来自中央政府、地方政府、房产和基础设施所有者，各方面的贡献应反映其各自获得的利益。重要的是，这必须与支付能力相平衡，确保无法负担的人不会被落下。

随着银行和保险公司开始将气候风险纳入其决策中，我们预计将看到贷款和保险实践的变化。这可能导致抵押贷款所需的存款增加、保险费用上涨，甚至某些风险可能被排除在保险政策之外。这些变化可能会成为气候变化对房地产市场影响的首次具体体现，标志着风险被感知和管理方式的更广泛转变。

挑战的规模是巨大的。例如，南奥塔戈近期对气候变化和洪水的评估突显了适应的潜在成本，不同情景下的成本范围从20亿到71亿美元。这凸显了需要长期、战略性的规划，而不是短视的解决方案。

最终，关于气候适应的讨论必须超越政治周期，专注于可持续和公平的解决方案。尽管个人不可避免地会自己做出关于风险的选择，但政府不应被期望无限期地为这些决定提供保险。随着水位上升和风险增加，关于危害和风险信息的透明度变得前所未有的重要——尽管它无法改变气候变化的物理现实。