新西兰储备银行存款保障计划正式上线，保障民众储蓄安全

从明天起，新西兰民众的存款将受到一项全新的保障计划保护。新西兰储备银行宣布，其酝酿多年的《存款保障计划》（Deposit Compensation Scheme）正式上线。

该计划由银行业共同出资，为每位存款人、每家银行提供最高10万新西兰元的保障。如果个人或企业在一家银行、信用合作社、建筑协会或金融公司存入20万新西兰元，该机构若倒闭，存款人可获得10万新西兰元的赔偿。若该20万新西兰元分存于两家机构，而两家机构均倒闭，则每家机构将各自赔偿10万新西兰元。

此前，银行或存款机构在倒闭时并无义务向存款人退款。该计划的推出旨在增强存款人信心，确保其部分资金的安全。同时，也有助于避免存款人因恐慌而在危机中大规模提款，从而防止存款机构进一步崩溃。此外，该计划还能减轻政府在银行危机中对存款人进行财政援助的压力。

该保障计划涵盖多种产品，包括交易账户、储蓄账户、存款账户、儿童账户及部分投资收益基金（PIE）。但需注意的是，PIE基金的保障仅限于投资对象为该银行债务的基金。存款机构有义务明确标注哪些产品受到该计划的保障。建议存款人访问相关机构的官方网站，确认自己的账户或基金是否被覆盖。而KiwiSaver基金、外币账户、债券及其他可交易产品并不在保障范围内。

该计划的启动源于前财政部长格兰特·罗伯逊（Grant Robertson）于2019年指示官员开始筹备。国际货币基金组织（IMF）等机构曾指出，新西兰是唯一未建立此类计划的发达国家，这使得新西兰的金融体系稳定性相对薄弱。

从存款人的角度来看，该计划的推出可能促使人们将资金分散存入多个存款机构，以确保所有资金均受到保障。此外，该计划也可能使提供更高利率的机构对储蓄者更具吸引力。然而，如果这些高利率机构将参与该计划的成本转嫁给客户，其吸引力可能会有所减弱。

由于存款机构需缴纳的费用与其倒闭风险挂钩，因此小型机构的负担将比大型银行更重。新西兰政府在制定费用标准时，曾与存款机构、新西兰储备银行、商业委员会及政府之间展开激烈争论。财政部长妮可拉·威尔斯（Nicola Willis）最终决定，费用应低于新西兰储备银行建议的水平，以支持小型存款机构与大型银行竞争。

信用合作社和建筑协会在2028年之前将被允许以较低的固定费用参与该计划，之后将过渡到风险评估模型。新西兰储备银行预计，未来三年内，小型和中型银行每年需缴纳1520万新西兰元，而四大银行（澳新银行、澳盛银行、新西兰银行和西太平洋银行）每年需缴纳6220万新西兰元，金融公司则需缴纳300万新西兰元。

若该保障计划的资金不足以支付存款人赔偿，政府将向该计划提供贷款，以确保其正常运作。

新西兰储备银行的商业编辑詹妮·蒂布斯兰尼（Jenée Tibshraeny）指出，该计划的推出将为新西兰的金融体系带来深远影响，有助于增强公众对金融系统的信心。

总体而言，该计划的实施不仅为存款人提供了更坚实的保障，也为新西兰的金融体系注入了新的稳定性。